Indenizzo da polizze
L’infortunio è un evento fortuito, violento ed esterno che provoca lesioni fisiche obiettivamente constatabili e che può determinare, come conseguenza, un’inabilità temporanea, un’invalidità permanente o, nei casi più gravi, il decesso.
Quando l’evento rientra tra quelli coperti da una polizza assicurativa, l’assicurato o i beneficiari possono avere diritto a un indennizzo, determinato sulla base delle garanzie previste dal contratto, del capitale assicurato, dell’entità delle conseguenze subite e delle eventuali franchigie, limitazioni o esclusioni previste dalla polizza.
Come ottenere il giusto risarcimento danni in caso di infortunio personale.
In presenza di una polizza infortuni, il verificarsi di un evento traumatico può dare diritto al riconoscimento di un indennizzo assicurativo, secondo le garanzie e le condizioni previste dal contratto.
Per ottenere quanto effettivamente dovuto è fondamentale verificare attentamente la polizza, individuare le garanzie attivabili, rispettare i termini e le modalità di denuncia e documentare correttamente le conseguenze dell’infortunio. Particolare attenzione deve essere riservata alla valutazione dell’invalidità permanente, dell’eventuale inabilità temporanea, delle spese mediche e di ogni altra prestazione prevista.
La quantificazione dell’indennizzo dipende infatti dal capitale assicurato, dalle condizioni contrattuali, dalle tabelle di valutazione applicabili, dalle franchigie e dagli eventuali limiti o esclusioni. Per questo, la valutazione proposta dalla compagnia non dovrebbe essere considerata automaticamente definitiva, ma verificata rispetto a quanto realmente previsto dalla polizza e alle conseguenze dell’infortunio.
Una corretta gestione della pratica consente quindi di individuare tutte le prestazioni spettanti e ottenere il pieno riconoscimento dell’indennizzo previsto dal contratto assicurativo.
Ci occupiamo anche di:
malasanità
incidenti di caccia
Incidenti sul lavoro
Rivalsa sul datore di lavoro
incidenti stradali
Indennizzo da polizza
L’indennizzo da polizza è la somma che una compagnia assicurativa è tenuta a corrispondere all’assicurato o al beneficiario quando si verifica un evento previsto e coperto dal contratto di assicurazione.
A differenza del risarcimento del danno, che presuppone generalmente la responsabilità di un soggetto che ha causato un danno, l’indennizzo deriva direttamente da un contratto assicurativo. Il diritto alla prestazione dipende quindi dalle garanzie sottoscritte, dai massimali o capitali assicurati, dalle franchigie, dagli scoperti, dalle esclusioni e dalle altre condizioni previste dalla polizza.
Rientrano, ad esempio, in questo ambito le polizze infortuni, malattia, vita, invalidità, incendio, furto e altre coperture assicurative stipulate per proteggere la persona o il patrimonio dalle conseguenze economiche di determinati eventi.
Un aspetto particolarmente importante è che, in determinate situazioni, l’indennizzo previsto da una propria polizza può affiancarsi al risarcimento dovuto dal responsabile dell’evento, ferma restando la necessità di verificare la natura della copertura, le condizioni contrattuali e le regole applicabili al caso concreto.
Per questo motivo, quando si verifica un sinistro, non è sufficiente sapere di essere assicurati: è necessario analizzare attentamente la polizza, individuare tutte le garanzie attivabili e verificare quale indennizzo possa essere effettivamente richiesto.
Risarcimento e indennizzo da polizze assicurative
Le polizze assicurative rappresentano uno strumento di protezione della persona del patrimonio della famiglia e dell’attività professionale o imprenditoriale
Tuttavia, quando si verifica un infortunio una malattia un decesso un incendio un furto o un altro evento previsto dal contratto ottenere il corretto indennizzo non è sempre semplice
Ogni polizza contiene infatti garanzie massimali franchigie scoperti esclusioni termini e criteri di valutazione che devono essere attentamente esaminati. La presenza di una copertura assicurativa non comporta automaticamente il riconoscimento di quanto richiesto perché la compagnia può contestare l’operatività della garanzia la natura dell’evento la documentazione prodotta o la quantificazione del danno
La differenza tra risarcimento e indennizzo
Il risarcimento ha lo scopo di compensare il danno causato dalla responsabilità di un altro soggetto come avviene per esempio in un incidente stradale in un infortunio sul lavoro o in un caso di responsabilità civile
L’indennizzo deriva invece da un contratto assicurativo e viene corrisposto quando si verifica uno degli eventi coperti dalla polizza nei limiti e secondo le condizioni concordate
Quando il danno è stato causato da un terzo l’assicurato può avere diritto sia al risarcimento nei confronti del responsabile sia all’indennizzo previsto dalle proprie polizze personali aziendali o collettive compatibilmente con quanto stabilito dai singoli contratti
Per questo motivo è importante verificare tutte le coperture esistenti comprese quelle collegate al rapporto di lavoro a un mutuo a un finanziamento a un conto corrente a una carta di credito a un’associazione sportiva o ad altre convenzioni
Le polizze
L’infortunio viene generalmente definito dalla polizza come un evento dovuto a causa fortuita violenta ed esterna che produce lesioni fisiche obiettivamente constatabili
Da tali lesioni possono derivare un’inabilità temporanea un’invalidità permanente la necessità di cure o ricoveri e nei casi più gravi il decesso dell’assicurato
La polizza può prevedere un’indennità giornaliera per l’inabilità temporanea una diaria da ricovero o da convalescenza il rimborso delle spese mediche e riabilitative oppure un capitale determinato in relazione alla percentuale di invalidità permanente riconosciuta
La quantificazione dipende dal capitale assicurato dalla tabella medico legale richiamata dal contratto dalle franchigie e dagli eventuali criteri di maggiorazione previsti dalla polizza
La percentuale proposta dalla compagnia deve essere attentamente verificata perché una valutazione medico legale non corretta può determinare una significativa riduzione dell’indennizzo
Le polizze malattia e rimborso spese sanitarie
Le polizze malattia possono prevedere il rimborso delle spese sanitarie sostenute per ricoveri interventi chirurgici visite specialistiche esami diagnostici terapie e riabilitazione
Alcuni contratti riconoscono inoltre un capitale in caso di diagnosi di una malattia grave oppure un’indennità giornaliera durante il ricovero o la convalescenza
È necessario verificare quali patologie e prestazioni siano comprese quali periodi di carenza siano previsti e se vi siano esclusioni relative a malattie pregresse strutture sanitarie franchigie limiti di spesa o particolari obblighi autorizzativi
Le polizze vita e caso morte
Le polizze vita possono garantire il pagamento di un capitale o di una rendita al verificarsi di un evento collegato alla vita dell’assicurato
Nelle polizze per il caso morte la compagnia corrisponde il capitale ai beneficiari indicati nel contratto quando si verifica il decesso dell’assicurato nel periodo di validità della copertura
Le polizze miste possono combinare una componente di protezione con una componente di risparmio o investimento prevedendo prestazioni sia in caso di morte sia in caso di sopravvivenza a una determinata data
In queste situazioni è fondamentale individuare correttamente i beneficiari verificare la validità della designazione e controllare eventuali esclusioni contestate dalla compagnia
Le polizze incendio furto ed eventi relativi ai beni
Le polizze del ramo danni possono proteggere abitazioni locali commerciali aziende macchinari merci veicoli e altri beni contro incendio furto eventi atmosferici danni elettrici atti vandalici e ulteriori rischi espressamente indicati nel contratto
Le principali controversie riguardano frequentemente l’origine del danno il valore del bene la stima delle spese di ripristino l’applicazione dello scoperto o della franchigia e l’eventuale sottoassicurazione
In questi casi è indispensabile una corretta perizia tecnica che descriva l’evento documenti i beni danneggiati e quantifichi con precisione il costo necessario per riparare sostituire o ricostruire quanto perduto
Le polizze di responsabilità civile
Le polizze di responsabilità civile tutelano l’assicurato quando è chiamato a rispondere dei danni involontariamente causati ad altri
Rientrano in questa categoria le coperture per la responsabilità civile della famiglia dell’abitazione dell’attività professionale dell’impresa e per numerose altre situazioni della vita privata e lavorativa
Anche in questi casi occorre verificare se il fatto rientri nella garanzia quali soggetti siano assicurati quali esclusioni siano applicabili e fino a quale importo la compagnia sia tenuta a intervenire
Cosa devi sapere sul risarcimento e sull’indennizzo da polizze assicurative
Le polizze assicurative servono a proteggere la persona la famiglia il patrimonio e l’attività professionale o imprenditoriale dalle conseguenze economiche derivanti da determinati eventi.
Quando si verifica un infortunio una malattia un decesso un incendio un furto o un altro evento previsto dal contratto ottenere il corretto indennizzo non è però sempre semplice.
Ogni polizza contiene garanzie massimali franchigie scoperti esclusioni termini e specifici criteri di valutazione; la presenza di una copertura assicurativa non comporta quindi automaticamente il pagamento della somma richiesta
La compagnia può contestare che l’evento rientri nella garanzia applicare un’esclusione ridurre la quantificazione del danno oppure formulare un’offerta inferiore rispetto a quanto effettivamente previsto dal contratto
La differenza tra risarcimento e indennizzo
Il risarcimento è dovuto quando il danno è stato causato dalla responsabilità di un altro soggetto e deve compensare tutte le conseguenze pregiudizievoli subite dal danneggiato.
L’indennizzo deriva invece da un contratto assicurativo e viene riconosciuto quando si verifica uno degli eventi coperti dalla polizza nei limiti e secondo le condizioni concordate.
In alcune circostanze il danneggiato può avere diritto sia al risarcimento nei confronti del responsabile sia alle prestazioni previste dalle proprie polizze personali professionali aziendali o collettive compatibilmente con le condizioni applicabili.
Quali polizze possono prevedere un indennizzo
Le polizze infortuni possono riconoscere un’indennità per l’inabilità temporanea una diaria da ricovero o convalescenza il rimborso delle spese mediche un capitale per l’invalidità permanente oppure una somma ai beneficiari in caso di morte dell’assicurato.
Le polizze malattia possono coprire ricoveri interventi chirurgici esami diagnostici terapie spese sanitarie e patologie gravi secondo quanto previsto dal contratto.
Le polizze vita e caso morte possono garantire il pagamento di un capitale o di una rendita ai beneficiari indicati.
Le polizze incendio furto ed eventi relativi ai beni possono proteggere abitazioni attività commerciali aziende macchinari merci e altri beni contro i rischi espressamente assicurati.
Le polizze di responsabilità civile possono intervenire quando l’assicurato è chiamato a rispondere dei danni involontariamente provocati ad altre persone
Possono inoltre esistere coperture collegate al rapporto di lavoro a un mutuo a un finanziamento a un conto corrente a una carta di credito a un’associazione sportiva o ad altre convenzioni delle quali l’assicurato non sempre è pienamente consapevole
Perché possono nascere contestazioni
Le controversie più frequenti riguardano l’effettiva operatività della garanzia l’interpretazione delle clausole la presenza di eventuali esclusioni la tempestività della denuncia e la corretta quantificazione dell’indennizzo.
Nelle polizze infortuni la contestazione può riguardare la percentuale di invalidità permanente riconosciuta dalla compagnia la tabella medico legale applicabile o la franchigia prevista.
Nelle polizze relative ai beni il contrasto può invece riguardare l’origine del danno il valore di quanto perduto i costi di ripristino lo scoperto applicato o l’eventuale sottoassicurazione.
Per questo motivo una clausola non deve essere letta isolatamente ma interpretata insieme alle condizioni generali e particolari alle definizioni contrattuali alle appendici e alle garanzie realmente sottoscritte.
Cosa facciamo per tutelare l’assicurato
Gestione Sinistri esamina integralmente il contratto assicurativo e verifica quali garanzie possano essere attivate quali somme siano previste e quali obblighi debbano essere rispettati.
Raccogliamo la documentazione sanitaria tecnica contabile e patrimoniale coordiniamo l’attività dei medici legali e dei periti fiduciari e determiniamo l’indennizzo sulla base del danno effettivamente subito e delle condizioni applicabili.
Seguiamo la denuncia dell’evento gli accertamenti peritali le visite medico legali e il confronto con la compagnia verificando la correttezza delle valutazioni formulate dall’assicurazione.
Quando necessario contestiamo i dinieghi le esclusioni impropriamente applicate le valutazioni insufficienti e le offerte che non rispettano le garanzie previste dal contratto.
Nei casi di lesioni gravi o di decesso verifichiamo anche l’esistenza di eventuali ulteriori polizze personali professionali aziendali o collettive affinché nessuna copertura potenzialmente operante venga trascurata.
Per una prima valutazione è importante disporre del contratto completo delle condizioni generali e particolari, delle eventuali appendici, della documentazione medica o tecnica, della denuncia già presentata e di tutte le comunicazioni ricevute dalla compagnia
Avere una polizza non significa ottenere automaticamente il corretto indennizzo: occorre conoscere il contratto dimostrare il danno verificare le valutazioni della compagnia e far applicare integralmente tutte le garanzie sottoscritte
Non ci limitiamo a formulare una richiesta di risarcimento analizziamo documentiamo argomentiamo e sosteniamo ogni voce di danno con il rigore necessario per ottenere il corretto riconoscimento dei diritti del nostro cliente.
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